Ипотека на выкуп доли в квартире
Доля в квартире стоит значительно дешевле, чем аналогичное по площади, но отдельное жилье. Потому выкуп долей пользуется особой популярностью. Однако из-за роста цен на недвижимость, купить даже часть недвижимости за собственные средства могут позволить себе далеко не все люди. И в этой ситуации единственным выходом остается оформление ипотеки. Придется переплатить за пользование заемными средствами, но учитывая тот факт, что альтернативы фактически нет, это того стоит.
Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире
Можно. Исходя из статьи 246 ГК РФ, любой владелец доли имеет право ее продать. В том числе и в кредит. Ограничением в данном случае станет обязательное условие по наличию согласий остальных совладельцев (при общей долевой собственности) или же необходимость сначала предложить долю другим собственникам этого же жилья, которые получают преимущественное право на выкуп (при раздельной долевой собственности). Тем не менее в теории продать, а как следствие и купить, долю в квартире в ипотеку вполне реально.
Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц
Закон не делает разницы между покупкой квартиры у родственников или третьих лиц. Правила везде одинаковые. Но вот банки далеко не всегда согласны оформить кредит, когда получателем средств становятся родные (пусть даже и отдаленные) потенциального заемщика. Дело в том, что подобная схема имеет все признаки мошенничества. Получивший платеж от банка владелец доли может разделить ее с заемщиком и последний, что бывает нередко, может просто перестать выполнять свои обязательства по кредиту.
И это является второй причиной того, что банки позволяют взять ипотечный кредит на покупку доли в квартире не слишком часто. С ней сложной что-то сделать дальше. Отдельное жилье можно продать, но мало кому понадобиться небольшая (общая или раздельная) жилплощадь в одной квартире с абсолютно посторонними людьми.
Порядок действий
Чтобы получить ипотечный кредит на выкуп доли в квартире нужно следовать данной инструкции:
- Выбрать подходящий банк. Примерный перечень финансовых организаций, выдающих (пусть и не слишком часто) подобные кредиты представлен ниже, но помимо них можно пробовать обращаться абсолютно в любой банк, занимающихся ипотечными займами.
- Подготовить пакет документов (подробнее см.ниже).
- Собрать первоначальный взнос. Абсолютное большинство банков не выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Единственный небольшой альтернативный вариант – использовать в качестве такого взноса материнский капитал.
- Обратиться в банк. Проще всего это сделать в режиме онлайн, однако если нужно обсудить все вопросы, нужно посещать отделение финансовой организации лично.
- Заполнить заявление по форме банка. Выполняется на месте. У каждой организации есть свой вариант такой бумаги.
- Передать менеджеру документы и заявление. Если это возможно, рекомендуется забрать ответную бумагу о том, что заявление принято и будет рассмотрено на кредитном комитете.
- Ожидать решение банка. В среднем, в зависимости от того, куда клиент обращается, на это может уйти от нескольких дней, до месяца.
- Получить решение. Если оно отрицательно – искать другой банк. Если положительное – двигаться дальше.
- Подписать кредитный и залоговый договора. Обычно это выполняется у нотариуса с одновременным заверением, однако у некоторых банков есть свои нотариусы, которые все это делают «на месте».
- Получить подтверждение факта оплаты.
- Оформить право собственности на приобретенную долю в квартире.
Документы
Конкретный перечень документов может сильно видоизменяться от банка к банку, однако чаще всего он выглядит примерно так:
- Паспорт заемщика.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
- Копия трудовой книжки.
- Документы на долю в квартире.
- Документы продавца.
Расходы
Покупка доли в ипотеку предполагает достаточно большое количество всевозможных расходов связанных, в первую очередь, с требованиями банка. Усредненный список будет выглядеть так:
| Тип расходов | Сумма платежа |
|---|---|
| Оплата услуг нотариуса | 1000-2000 рублей |
| Страхование жизни | Индивидуально |
| Страхование недвижимости | Индивидуально |
| Первоначальный взнос | От 10% размера кредита |
| Оформление права собственности | 2000 рублей с человека |
Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита и рыночной стоимости доли. Обычно банк заинтересован в том, чтобы оформить все быстро и получить максимальную выгоду. Как следствие, лучше соглашаться на его условия. В частности – на предложенную страховую компанию.
Отдельно нужно учитывать тот факт, что вариант с приобретением доли в ипотеку и так не слишком интересен банку и если клиент будет «качать права», то рискует тем, что ему просто откажут в кредитовании.
Сроки
Как и многие другие элементы, сроки также зависят преимущественно от банка. Подготовка документации и обращение в банк вряд ли могут отнять больше 1 дня, а вот заявка может рассматривать и около 1 месяца. На практике, решение обычно выдается в течение 1 недели, но рассчитывать стоит на самый негативный вариант. Само оформление всех договоров и заключение сделки также обычно проходит в течение 1 дня, как и перечисление средств продавцу. Ну а на оформление права собственности уйдет еще порядка 1-2 недель. Итого, вся операция займет от 1 недели и до 1 месяца.
Какие банки дают ипотеку на долю в квартире
Представленный ниже перечень вряд ли можно назвать полным, ведь у банков регулярно появляются и исчезают новые продукты, однако именно тут вероятность получить ипотечный кредит на долю в квартире выше всего.
Сбербанк
Сбербанк является самым крупным, богатым и, что немаловажно, государственным банком на территории РФ. Как следствие, особой разборчивостью он не страдает и выдает кредиты практически всем, лишь бы человек подходил под условия займа. В нашем случае лучше рассматривать программу «Приобретение готового жилья». Этот кредит выдается:
- В сумме от 300 тысяч рублей.
- На срок до 30 лет.
- Под 9,2% годовых.
- С первоначальным взносом от 15%.
- С возможностью онлайн оформления заявки.
Клиент должен быть:
- Гражданином РФ.
- Совершеннолетним в возрасте от 21 года.
- Трудоустроенным (стаж от 6 месяцев на последнем месте).
Банк «Открытие»
Как и Сбербанк, «Открытие» не особо разбирается, кому выдавать кредиты и на что конкретно. Как следствие, тут есть большая вероятность оформить заем на покупку доли в квартире без особых проблем. Условия:
- Ставка: от 9,3% годовых.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Сумма: до 30 миллионов рублей.
- Срок кредитования: до 30 лет.
Требования к клиенту:
- Возраст: от 18 лет.
- Постоянная регистрация на территории России.
- Трудоустройство (стаж до 1 года).
Банк «Тинькофф»
Эта финансовая организация тоже не отличается особым перебором клиентов. Получить ипотечный кредит на покупку доли квартиры тут можно на следующих условиях:
- Ставка: от 8,5% годовых.
- Первоначальный взнос: от 40%.
- Сумма: до 100 миллионов рублей.
- Срок кредитования: до 25 лет.
Требования к клиенту:
- Возраст: от 20 лет.
- Стаж: от 3-х месяцев.
- Трудоустройство.
Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке
После оформления ипотеки и перечисления средств продавцу доли, ее нужно оформить в собственность.
Порядок действий
- Подготовить документы.
- Обратиться в Росреестр.
- Заполнить заявку.
- Дождаться ее обработки.
- Забрать выписку из ЕГРН о том, что у доли новый собственник.
Документы
Для оформления понадобятся следующие документы:
- Паспорт заявителя-заемщика.
- Ипотечный договор.
- Подтверждение платежа.
- Документы на долю в квартире предыдущего владельца.
Оформление ипотечного кредита на выкуп доли в квартире может быть очень сложной и затянутой процедурой. Многое зависит от клиента и о того, что именно за доля приобретается. На бесплатной консультации наши опытные юристы разберут и пояснят основные моменты, на которые следует обращать внимание. Кроме того, они же могут представлять интересы заемщика, что значительно повышает вероятность одобрения кредита и исключает возможные махинации.
Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!
Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.
Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением
Коментарии
Людмила Федоровна
Добрый день! У дочери своя семья (муж, сын и другая фамилия), но все прописаны в квартире, где 1/3 принадлежит дочери, 2/3 её матери. Мать выписывается всвязи с перездом в деревню. Может ли дочь под ипотеку выкупить 2/3 доли матери.