Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

Принятый в 2006 году закон №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» определяет основные направления использования «детских» денег. Одно из наиболее приоритетных — покупка квартиры с привлечением материнского капитала. По состоянию на 2024 г. сумма МК составляет 466 617 руб. Ее бывает мало для приобретения целого объекта, однако достаточно для внесения первого взноса при взятии ипотеки. Законом не запрещено использовать МК для покупки квартиры в кредит. Также указанная сумма может стать частью оплаты при осуществлении покупки без привлечения средств банка. В обоих случаях купля-продажа имеет ряд нюансов, поэтому о том, как проходит процедура совершения сделки, следует узнать заранее.

Условия покупки жилья на материнский капитал

Документом, подтверждающим право на получение материнского капитала, является сертификат. Его держатель может направить средства на приобретение квартиры только при соблюдении ряда условий:

1. Местонахождение — РФ. Нельзя использовать сертификат, если жилье расположено не в России.
2. Целевое использование. В Пенсионный фонд подается заявление, в котором указывается, куда будут направлены денежные средства. Изложенные сведения необходимо подтвердить документально.
3. Квартира (дом) — отдельное жилье. Приобрести можно такую недвижимость, которая после совершения сделки всецело будет принадлежать семье. В качестве исключения ПФ РФ разрешит купить долю в квартире, если в результате весь объект перейдет в собственность получателя МК и его близких, или же доля выделена как отдельное жилое помещение.
4. Оформление жилья в общую долевую собственность. Это правило установлено п. 4 ст. 10 закона №256-ФЗ. Родители должны наделить ребенка долей в приобретаемой недвижимости, иначе сделка может быть признана незаконной. Данное обязательство прописывается в договоре купли-продажи.
5. Соответствие нормам. Жилье должно быть надлежащего качества — соответствовать техническим и санитарным требованиям, быть пригодным для проживания.

Один из часто задаваемых вопросов: какой срок оформления доли квартиры на ребенка, если она приобретена с привлечением маткапитала? Стандартный срок — полгода после свершения одного из событий:

• перечисления средств на счет продавца, если квартира была приобретена без задействования банка;
• снятия обременения, если имущество находилось в залоге у банка.

Когда можно потратить материнский капитал на покупку квартиры

Сроки распоряжения маткапиталом установлены п. 2, 6, 6.1 ст. 7 закона №256-ФЗ. Несмотря на стремление воспользоваться МК как можно быстрее, такая возможность ограничена.

Подать заявление о распоряжении капиталом можно через 3 года после рождения (усыновления) второго или последующих детей, однако из этого правила есть 1 исключение.

Получить средства сразу после рождения ребенка можно при условии, что они будут израсходованы следующим образом:

• на внесение первоначального взноса при взятии квартиры в ипотеку;
• на погашение основной суммы долга по оформленному кредитному договору и уплату процентов по нему, если средства привлекались для покупки жилого помещения.

Немного иные сроки действуют в отношении опекунов, усыновителей, приемных родителей детей, имеющих право на маткапитал. Указанные лица могут использовать средства только с разрешения органов опеки, а также самих детей при достижении ими совершеннолетия или полной дееспособности. Также деньгами могут воспользоваться и сами дети.

Для приемных родителей (опекунов) сроки не отличаются и составляют 3 года в общих случаях и до 3 лет при взятии ипотеки или при иных исключительных обстоятельствах. Однако если право на получение денег на ребенка возникло после усыновления, то должно пройти 3 года с даты усыновления (кроме случаев-исключений).

Воспользоваться МК имеют право и сами дети, в связи с рождением которых родители приобрели право на получение МК, но не воспользовались им. По закону дети вправе расходовать мат. капитал после достижения совершеннолетия или приобретения полной дееспособности, например, при вступлении в брак до 18 лет.

Какое жилье можно купить на материнский капитал

Определившись со сроками, нужно выяснить, какую квартиру Пенсионный фонд разрешит приобрести, а какую — нет. Основные критерии оценки жилья:

1. Технические характеристики. Жилье должно иметь квадратуру, позволяющую чувствовать себя комфортно всем членам семьи.
2. Время постройки. Запрещено приобретать квартиру, находящуюся в списках аварийного жилья, подлежащую сносу.
3. Наличие инфраструктуры.

Например, семья проживает в городе, дети ходят в кружки и секции, школу и сад, а при получении МК решают переехать в деревню, где отсутствует инфраструктура для гармоничного развития несовершеннолетних. Такое решение ПФ не одобрит, ведь цель расходования МК — улучшение условий проживания.

Помимо приобретения «готовой» квартиры, можно потратить МК на строительство многоквартирного дома. Для этого необходимо заключить со строительной компанией «Договор участия в долевом строительстве» (ДДУ). При покупке первичного жилья чаще заключаются именно ДДУ (в 90% случаев). То есть средства привлекает строительная компания и отвечает за свои обязательства в рамках договора. При этом стоимость квартиры может быть выплачена в рассрочку до 2 лет.

Не утратило актуальность и строительство кооперативного жилья, однако на его долю приходится около 8% первичного рынка. При этом участники сами контролируют процесс стройки. У членов кооператива есть устав, которому они четко следуют. При ЖКС можно оформить рассрочку на срок до 7 лет и вносить средства даже после заселения.

Оба варианта позволяют направить средства МК в строительство.

Какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал

Для покупки жилья с привлечением маткапитала необходимо собрать ряд документов, подтверждающих намерение улучшить жилищные условия. Только после их тщательной проверки Пенсионный фонд даст разрешение на расходование сертификата.

Основной перечень документов включает:

• заявление на распоряжение средствами МК (или их частью);
• сертификат на получение средств МК;
• обязательство о предоставлении доли в квартире несовершеннолетнему ребенку (если на момент обращения она еще не была выделена);
• удостоверение личности, СНИЛС держателя Сертификата;
• свидетельство о браке;
• при обращении представителя — его документы и доверенность, на основании которой он действует.

Дополнительный перечень меняется в зависимости от типа сделки:

Все договора, подтверждающие куплю-продажу, участие в долевом строительстве, взятие ипотеки, должны пройти регистрацию в Росреестре.

Покупка квартиры с материнским капиталом в ипотеку: пошаговая инструкция

Если для улучшения жилищных условий требуется привлечение кредитных средств, держатели Сертификата могут обратиться в ПФ сразу после рождения второго ребенка.

Направить «детские» деньги можно на (п. 3 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862):

• уплату первоначального взноса при оформлении кредита на строительство жилья или приобретение квартиры на первичном, вторичном рынке;
• погашение основного долга по кредиту, уплату процентов за средства, привлеченные для приобретения или строительства квартиры;
• погашение суммы кредита и процентов по нему при условии привлечения средств на покупку или строительство жилья, даже если кредит был выдан до возникновения права на получение мат. капитала.

ПФ фонд не только проверит, на что перечисляются средства, но и кому они впоследствии достанутся. Деньги могут быть перечислены:

• организациям, специализирующимся на предоставлении кредитов и действующим в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности»;
• кооперативам, которые действуют в соответствии с законом «О кредитной кооперации», причем длительность их работы не может быть менее 3 лет;
• иным кредитным организациям, предоставляющим займы по договорам ипотечного кредитования (под залог недвижимости)».

Недоверие к кредитору может стать причиной отказа в перечислении средств МК в счет погашения кредита.

Планируя приобретение, следует оценить собственную платежеспособность, поскольку предоставление в банк сертификата не является гарантией последующего добросовестного возврата суммы кредита.

Пошаговая инструкция

Порядок покупки квартиры на материнский капитал с оформлением ипотеки предполагает следующие действия:

1. Выбрать объект недвижимости.
2. Обратиться в кредитно-финансовую организацию и подать заявку на выдачу ипотеки. Банк должен иметь хорошую репутацию, в противном случае ПФ может отказать в перечислении средств.
3. Заключить договор с банком о выдаче кредита. В нем обязательно указывается, для каких целей получатель берет средства.
4. Зарегистрировать договор в Росреестре.
5. Обратиться в ПФ, составив заявление, предоставив договор и прочие необходимые документы.

Если кредит был оформлен ранее, необходимо направиться в банк и взять справку, где будет отражен невыплаченный остаток (долг по кредиту). Впоследствии документ предоставляется в ПФ.

Среди финучреждений существуют банки-партнеры Пенсионного фонда. Они самостоятельно отправляют пакет документов в ПФ, и сделка проводится быстрее.

Особенности договора

При заключении договора купли-продажи покупатель должен проверить правоустанавливающие документы, внимательно изучить содержание договора. Продавец также должен быть уведомлен о приобретении квартиры в ипотеку с привлечением мат. капитала. Эти особенности обычно содержатся в пункте «Форма оплаты» и «Произведение взаиморасчетов между сторонами» (название разделов может не совпадать, но суть останется прежней). Пример приведен во фрагментах договора:

Скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала

Сроки

Сотрудник ПФ РФ принимает документы и выдает расписку, где указана дата их приема.

Срок принятия решения о выдаче сертификата составляет 1 месяц с даты поступления заявления о распоряжении (ст. 8 закона №256-ФЗ).

Если ПФ сомневается в достоверности информации, сотрудник может сделать запрос в иные организации, например, банк. Последний должен дать ответ в 14-дневный срок. При таких обстоятельствах срок принятия решения ПФ приостанавливается, и конечный ответ дается позднее 1 месяца с первоначальной даты поступления заявления о выдаче средств по Сертификату. Также сотрудник может осуществить межведомственные запросы, ответ на которые ожидается в течение 5 дней.

После одобрения средства перечисляются на счет банка в течение 1 месяца.

В итоге срок от подачи заявления до получения средств колеблется в пределах 1,5-2 месяцев.

Долевое строительство с привлечением маткапитала

Согласно закону №214-ФЗ от 30.12.2004 г., граждане могут использовать личные средства для участия в долевом строительстве. При этом приобретается не право собственности (ведь объекта в реальности еще нет), а право требования. Для участия в долевом строительстве необходимо:

• Выбрать компанию-застройщика, ознакомиться с проектной документацией, проанализировать предполагаемые параметры квартиры: площадь, планировку, ознакомиться со сроками ввода объекта в эксплуатацию. Следует заранее оговорить способ оплаты.
• Оформить договор долевого участия. Как правило, организация предоставляет типовой шаблон, куда вписываются личные данные, корректируются некоторые пункты. Рекомендуется привлечь к изучению договора опытного юриста, поскольку в документе оговорены права и ответственность сторон, внесены сведения о санкциях за нарушение обязательств.
• Провести регистрации договора.
• Осуществить оплату. В первую очередь вносятся средства, накопленные приобретателем имущества. Затем подается заявление в ПФ о перечислении средств на счет застройщика, к заявлению прилагается копия договора и прочие необходимые документы.
• По истечении 1-1,5 месяцев средства поступают на счет застройщика.

О привлечении средств МК, а также о рисках отказа ПФ, оговорено в договоре между строительной компанией и держателем сертификата. Пример представлен во фрагменте договора:

Скачать образец договора долевого строительства с привлечением материнского капитала

Покупка квартиры с использованием материнского капитала без ипотеки

Родители несовершеннолетнего могут «добавить» сумму маткапитала при оплате стоимости квартиры только по истечении 3 лет с момента рождения ребенка, после появления которого возникло право на получение семейного капитала.

Совершение сделки предполагает следующий порядок действий:

1. Поиск квартиры на первичном (вторичном) рынке. При этом необходимо предупредить потенциального покупателя, что процесс оформления может затянуться до 2 месяцев.
2. Заключение договора купли-продажи. В нем должен отражаться порядок уплаты стоимости имущества. Как правило, сначала вносится сумма, которая состоит из личных сбережений покупателя. Также в договоре упоминается, что квартира находится в залоге.
3. Регистрация сделки в Росреестре. При этом необходимо отметить в договоре: «залог в силу закона». Такая запись накладывает на квартиру обременение и может защитить в случае неполной выплаты средств по договору, при мошеннических действиях.
4. Обращение покупателя в ПФ РФ с заявлением, копией договора и прочими необходимыми документами.
5. Одобрение заявки Пенсионным фондом и перечисление средств на счет покупателя.
6. Подписание передаточного акта на квартиру.
7. Повторное обращение в Росреестр. Продавец недвижимости подает заявление о снятии залога, а покупатель становится законным собственником приобретенного жилья.

Оформление договора

Пенсионный фонд одобрит перевод средств, когда сделка уже будет совершена, то есть заключение договора — первично по отношению к обращению в Пенсионный фонд.

То, что покупатель не может полностью единовременно выплатить стоимость квартиры, а нуждается в привлечении маткапитала, должно отражаться в договоре купли-продажи.

Образец документа:

Скачать образец договора купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала

Затраты при покупке квартиры

Для проверки чистоты сделки рекомендуется воспользоваться услугами юриста, которые сможет затребовать необходимые документы, выявить «скрытых» собственников, помочь с составлением договора. Стоимость услуг колеблется в пределах 30-100 тыс. руб. Высокая цена оправдывается устранением всевозможных рисков — потери недвижимости или перечисленных средств.

Есть и обязательные платежи. Так, согласно разъяснению Минфина (Письмо Минфина России от 11.10.2016 г. N 03-05-06-03/59079), при покупке квартиры с использованием маткапитала покупатель должен заключить дополнительно 2 соглашения:

• о разделе общего имущества супругов;
• об определении долей детей и супругов в общей долевой собственности.

За удостоверение первого соглашения придется внести 500 руб., за второе — столько же.

Дополнительно необходимо произвести плату за нотариальное удостоверение договора купли-продажи, без которого дальнейшая регистрация сделки будет невозможна. По договоренности затраты можно разделить между сторонами договора, но на практике чаще плата вносится покупателем.

Сумма равна 0,5% от суммы договора (п. 5 ст. 333.24 НК РФ), но не может быть меньше 300 р. или более 20 тыс. руб.

Также необходимо внести госпошлину за регистрацию права собственности в Росреестре. Сумма составляет 2000 руб.

Отказ в использовании

Пенсионный фонд может отказать в использовании средств маткапитала. Основания для невыдачи средств объединены в п. 6 ст. 5 закона №256-ФЗ и включают:

1. Отсутствие у обратившегося права на получение государственной помощи в соответствии с Законом.
2. Прекращение у заявителя права на получение МК. Причины — лишение держателей сертификата родительских прав; отмена усыновления; совершение в отношении несовершеннолетнего противоправных действий, которые относятся к категории преступлений против личности.
3. Введение сотрудников ПФ в заблуждение путем предоставления недостоверной информации. Обычно неверные сведения касаются даты или очередности рождения детей, их гражданства и подаются в отношении ребенка, с появлением которого предполагается возникновение права на МК.
4. Использование всей суммы МК на иные нужды.

Кроме указанных в законе, существуют и иные причины, например, несоответствие жилого помещения основным санитарно-техническим требованиям, сомнительная репутация кредитора, невозможность перехода объекта целиком в пользование семьи после расходования средств Сертификата.

Покупка квартиры (доли квартиры) на материнский капитал между родственниками

Сделки между родственниками получили распространение, поскольку позволяли обналичить материнский капитал. При этом заключался фиктивный договор, после регистрации которого покупатели не меняли место проживания. Родственники договаривались о мнимой сделке, и продавец передавал прежнему держателю сертификата деньги, полученные на счет.

Обман был быстро раскрыт, и теперь сделки между родственниками находятся на особом контроле у сотрудников Пенсионного фонда.

Много разногласий возникает по поводу того, можно ли купить квартиру или ее долю с использованием мат. капитала у матери, сестры, отца и прочих близких людей. Согласно закону (п. 3 ст. 37 ГК РФ) опекун, а также его родственники не вправе совершать сделки с подопечным, если они не относятся к дарению или передачи в безвозмездное пользование. То есть, запрет наложен на сделки с несовершеннолетними, а значит, родственники могут беспрепятственно оформить договор купли-продажи, достигнув 18-летия. Другое дело — сделки должны быть «прозрачны» и действительно расширять имущественные права членов семьи, способствовать увеличению жилплощади.

Меньше подозрений вызывают сделки, в которых доля квартиры принадлежит одному из членов семьи, а остальная часть — третьему лицу или родственнику. Если в случае покупки доли у родственника квартира всецело станет собственностью держателей сертификата, ПФ даст согласие на перечисление средств.

Частые вопросы

Кто может воспользоваться мат. капиталом

Перечень лиц, которые могут рассчитывать на господдержку, перечислен в ст. 3 закона №256-ФЗ. В него входят:

• Женщины, которые либо родили (усыновили) второго ребенка с 01.01.2007 г., либо у которых появился третий или последующие дети с той же даты, и мат. капитал ранее не был ими получен.
• Мужчины, которые усыновили второго или последующих детей с 01.01.2007 г. (причем важно, чтобы решение суда об усыновлении вступило в силу не ранее указанной даты).

При рассмотрении права на получения сертификата учитываются не все дети. Согласно п. 2 указанной статьи, не учитываются те несовершеннолетние, в отношении которых произошла отмена усыновления или лишение родительских прав.

Если женщина лишается права на воспитание ребенка, право на получение МК переходит отцу, даже если он не имеет гражданства РФ. Так же происходит в случае смерти матери (признания ее умершей). Правило действует лишь в тех случаях, когда дети являются отцу родными (усыновленными). Если же одному или нескольким детям женщины мужчина является отчимом, то вполне возможно, что право на получение МК у него не будет.

Пример ситуации. У граждан Гладышевой И. и Муромца М. 2-е детей. Старший — от первого брака, Муромец является ему отчимом, а младший — общий. Гладышева имеет право на получение МК. Она получила сертификат, но не успела им воспользоваться и умерла. Поскольку мужчина является отцом только одного ребенка, он не имеет права на МК. Сумма, указанная в сертификате, будет принадлежать в равных долях детям умершей.

Также мат. капитал переходит детям, если мать умерла или лишилась права на воспитание детей, а отец либо отсутствовал, либо не обрел право на получение МК.

Прочие родственники (бабушки, дедушки сестры и иные физлица не имеют права распоряжаться маткапиталом.

На кого оформляется квартира при использовании мат. капитала

Квартиру, купленную на маткапитал или с привлечением государственной помощи, необходимо оформлять в собственность родителей и их детей. Долей наделяется не только ребенок, с рождением которого семья получила право на получение Сертификата, но и первый, второй и иные дети.

При покупке квартиры в ипотеку процедура наделения долями отличается от стандартной. Дело в том, чтоб банк не позволяет наделять детей долями в ипотечной квартире. Это связано с риском невыплаты долга и последующими проблемами, которые могут возникнуть при выселении несовершеннолетних. Поэтому при оформлении кредита квартира сначала оформляется на одного или обоих родителей. Они подписывают обязательство, что в течение полугода после снятия с квартиры обременения будут выделены доли детям.

Если дом только строится, а МК является частью взноса при заключении договора долевого строительства, компания-застройщик обязуется оформить квартиру в общую долевую собственность держателя сертификата, ее законного супруга и детей. Срок оформления документов — 6 месяцев с момента ввода объекта в эксплуатацию.

Можно ли использовать материнский капитал на покупку второй квартиры

Еще одна квартира — это улучшение жилищных условий семьи, поэтому можно не сомневаясь «присматривать» второе жилье. Единственное условие — во второй квартире нужно выделить доли детям, супругу, то есть соблюсти стандартный порядок покупки квартиры с привлечением материнского капитала.

Можно ли использовать материнский капитал на покупку квартиры у родителей

К подобным операциям с недвижимостью ПФ органы МВД проявляют особый интерес. Сделка не должна быть «мнимой», то есть направленной на обналичивание маткапитала. Если в результате продажи недвижимость станет целиком принадлежать одной семье, дети и их родители переедут в новую квартиру и их жилищные условия существенно улучшаться, сделка не вызовет подозрений.

Можно ли использовать мат. капитал на вторичном рынке

Существует определенный порядок использования МК для приобретения вторичного жилья. Необходимо учесть: покупка возможна только через 3 года после рождения 2-го или последующих детей. Исключение — направление средств на погашение кредита, ведь и на вторичное жилье можно оформить ипотеку. Чтобы погасить кредит или проценты по нему, можно сразу подать заявление в МФ на перечисление средств.

Можно ли использовать два материнских капитала на покупку одной квартиры

Слияние капиталов на приобретение одного объекта недвижимости не допускается. Исключением может быть квартира с комнатами, выделенными в натуре. Это предполагает изолированность членов 2-х семей друг от друга, четкое разделение комнат, коммуникаций. Примером могут быть коммунальные квартиры. В противном случае покупка будет представлять собой приобретение долей, что не одобряется Пенсионным фондом.

Можно ли потратить средства на покупку мебели

Среди возможных направлений расходования средств МК не предусмотрена покупка мебели, предметов интерьера и прочих вещей. Под улучшением жилищных условий понимают только приобретение, строительство или реконструкцию жилья. Помимо этого, средства можно направить на получение ребенком образования, на социальную адаптацию детей-инвалидов или на формирование накопительной пенсии.

Как привлечь средства материнского капитала на покупку квартиры? На кого оформить приобретенное жилье? Сколько времени займет оформление договора и как его правильно составить? Ответы на эти и другие вопросы знает юрист сайта os-nasledstvo.com. Воспользуйтесь бесплатной консультацией специалиста, чтобы ускорить приобретение квартиры.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)938-59-17 - Москва и Московская область
• позвоните +7(812)240-85-54 - Санкт-Петербург и область

Автор статьи

Наталья Фомичёва

Эксперт-юрист сайта. Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право.

Задать вопрос

Написано статей

513

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Задать вопрос

Отправить

Спасибо!
Ваша заявка принята

Ожидайте звонка специалиста в течении 5 минут

Задать еще вопрос

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением