Наследование накопительной части пенсии умершего
При обращении к нотариусу с целью унаследовать имущество нередко возникает вопрос о возможности получения пенсии умершего. Актуальность обусловлена вступлением в силу закона «О накопительной пенсии», поскольку с 2015 г. появилась возможность самостоятельно делать вложения в будущее благополучие.
Являются ли пенсионные накопления наследством
Для понимания основных принципов наследования пенсии следует обратиться к закону. До 2015г. людям, рожденным с 1967г, необходимо было определиться, будут ли они получать страховую пенсию или страховую с накопительной. Закон ФЗ–424 изменил установленный ранее порядок, и с 2015г. человек может получать не совмещенную пенсию, а только страховую или накопительную. Последняя формируется за счет взносов, оплачиваемых в добровольном порядке. Для этого не запрещено использовать материнский (семейный) капитал.
Согласно закону №360-ФЗ от 30.11.2011 г. ст. 2, пенсионные накопления обеспечивают следующие виды выплат:
- единовременные выплаты пенсионных накоплений в полном размере;
- срочные пенсионные выплаты интервалами в 1 месяц — выплачиваются на период страхования, но не менее 10 лет;
- бессрочные (пожизненные);
- выплаты наследникам умершего.
Выплаты могут быть произведены единовременно до выхода на пенсию только инвалидам или в случае потери кормильца.
Накопительная пенсия
Средства, предназначенные для выплаты пенсии, накапливаются на пенсионном накопительном счете. Человек может сам выбрать, где ему выгоднее размещать средства: в Пенсионном фонде (ПФ) РФ или Негосударственном ПФ.
Расчет ежемесячных выплат зависит от суммы на счете. Период выплат корректируется каждый год с учетом среднестатистической продолжительности жизни, и в 2024 г. он составит 234 месяца.
Преимуществом такого вида пенсии является возможность передачи ее по наследству.
Претендовать на накопительную пенсию умершего можно лишь в том случае, если он не начал получать выплаты из имеющейся суммы.
Наследование накопленных пенсионных средств
Средства со счета умершего могут быть выплачены на основании заявления наследодателя, в котором указаны наследники, или они перейдут по закону претендентам 1 и 2 очередей.
Заявление-распоряжение может быть составлено в ПФРФ. По сути, документ напоминает завещание, по которому средства могут быть распределены между родственниками или посторонними людьми.
В случае обращения в НПФ условия перехода средств можно прописать в соглашении об обязательном пенсионном страховании.
В случае отсутствия распоряжения сумма будет распределена между претендентами:
- 1 очереди: дети, супруги, родители, внуки по праву представления;
- 2 очереди: братья и сестры, дедушки и бабушки, племянники и племянницы по праву представления.
Между представителями одной очереди средства наследуются равными частями.
Пример. Гражданин С. перечислял средства в НПФ. После его смерти в возрасте 53 лет у него осталась жена и 2 дочери. Сумма пенсионных накоплений в фонд достигла 420 тыс. руб. Поскольку жена и дочери являлись наследниками первой очереди, средства были разделены поровну — по 140 тыс. руб. каждой.
Основаниями для выплаты пенсионных накоплений родственникам являются:
- Смерть гражданина, наступившая до момента выплат средств из суммы пенсионных накоплений. В сумму не включаются средства семейного (материнского капитала).
- Смерть владельца накопления, наступившая после назначения срочной пенсии.
- Смерть до осуществления выплаты пенсионных накоплений.
Если в сумму средств накопления входил материнский капитал, то ее смогут получить только следующие группы граждан:
- отец (родной или усыновивший) ребенка;
- при отсутствии отца — дети, не достигшие 18 лет или, в случае получения образования — до 23 лет при условии нахождения на дневной форме обучения.
Если данные лица не могут унаследовать, то вся сумма материнского капитала подлежит передаче в ПФ.
Неполученная ежемесячная пенсия
Пенсионные страховые выплаты гражданин получает при условии:
- достижения пенсионного возраста;
- присвоения группы инвалидности;
- потери кормильца;
- за выслугу лет определенным категориям граждан.
Согласно ст. 23 закона «О трудовых пенсиях» сумма пенсии, которая была начислена за текущий месяц, но не была выплачена по причине смерти пенсионера, выплачивается членам семьи, но не входит в состав наследственной массы.
Получить начисленные средства смогут не все, а только следующие граждане:
- дети и внуки, если они: не достигли 18 лет; старше 18 лет, но не достигли 23 лет и получают образование на дневной форме обучения; утратили трудоспособность до 18 лет и не имеют трудоспособных родителей;
- родитель, супруг, бабушка или дедушка, брат или сестра, совершеннолетний ребенок, если они не работают и занимаются воспитанием ребенка, сестры (брата), внука умершего, не достигшего 14-летнего возраста;
- родители-инвалиды либо достигшие пенсионного (55-женщины и 60-мужчины) возраста;
- бабушки и дедушки, имеющие группу инвалидности или являющиеся пенсионерами при условии отсутствия лиц, обязанных их содержать.
На основании ст. 1183 п.1 неполученную пенсию умершего могут получить лица, которые совместно проживали с умершим, а также нетрудоспособные лица, находящиеся на его иждивении независимо от места проживания.
Как получить пенсию умершего
После смерти наследодателя можно получить как невыплаченную пенсию, так и ее накопительную часть.
Как получить невыплаченную месячную пенсию
На момент смерти лица, получающего пенсию, ему будет начислена сумма за весь календарный месяц. Для того чтобы получить средства, необходимо обратиться в пенсионный фонд по месту жительства пенсионера.
Срок получения невыплаченной сумы указанными лицами ограничен 4 месяцами (ст. 1183 ГК РФ). Однако, согласно ст. 26 ФЗ № 400 подать заявление можно в течение полугода.
Во избежание спорных ситуаций лучше уложиться в 4-месячный срок. В противном случае сумма будет включена в состав наследства и разделена между претендентами.
Порядок и сроки оформления накопительной части пенсии
Для получения накопленных средств необходимо обратиться в государственный или негосударственный ПФ, куда до смерти оплачивал взносы наследодатель. Как правило, это ближайшее отделение ПФ. Чтобы узнать точный адрес, можно обратиться в ПФ, МФЦ, найти информацию на портале Госуслуг.
Лично либо через доверенное лицо необходимо подать следующие документы:
- заявление;
- удостоверение личности с указанием возраста и места проживания;
- документы, отражающие характер взаимоотношений с умершим (свидетельство о рождении, о браке, об усыновлении);
- свидетельство о смерти (если есть в наличии);
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
Дополнительно могут понадобиться документы:
- удостоверяющие законность действий опекуна или попечителя;
- решение суда, если первоначально срок подачи был пропущен;
- решение суда о лишении родительских прав;
- справка об обучении в учебном заведении, если наследник старше 18, но младше 23 лет;
- если от лица наследника выступает доверенное лицо — оформленная доверенность.
Если нет оригиналов документов, допускается подача копий, заверенных нотариусом.
Срок обращения — не позже 6 месяцев с момента открытия наследства.
Если срок подачи заявления был пропущен, его можно восстановить в судебном порядке. При этом важно учесть, покроет ли полученная в итоге сумма судебные издержки.
Проверка документов занимает до 7 месяцев с даты смерти. После этого, если ПФ негосударственный, в течение 3 рабочих дней приходит оповещение о принятии решения по поводу перевода средств на счет наследника. ПФ России высылает решение в течение 5 рабочих дней.
Получение выплат
Выплаты пенсионного накопления производятся 2 способами: через почту России либо путем перечисления на банковский счет. Наследник указывает в заявлении, каким образом желает получить средства.
Независимо от того, какой фонд производит выплату, срок перевода — 20 дней с момента принятия решения.
Особенности, которые необходимо учесть:
- Если способ перечисления выплат был указан в заявлении неверно, его еще можно изменить до истечения полугодичного срока с момента открытия наследства.
- При желании получать деньги не через почту России необходимо предоставить реквизиты банковского счета или сберегательной книжки. При этом нужно учесть, что если на книжке имеется депозит, вклады: «Особый», срочный, компенсационный; средства «Сохраняй» или «Пополняй», придется оформить еще одну сберегательную книжку.
- При перечислении суммы почтой России из нее будут удержаны расходы за перечисление.
Не все знают о законном праве получить не только имущество умершего, его депозиты, ценные бумаги, но и накопительную пенсию. Важным моментом является необходимость подачи заявления непосредственно в Пенсионный фонд, а также обращение в строго установленный срок, равный 4-6 месяцам. Стоит отметить, что не только накопительную пенсию можно получить после смерти наследодателя.
Хотя социальная пенсия и не входит в наследственную массу, родственники могут претендовать на недополученную сумму месячных выплат. Обо все тонкостях процесса можно узнать у юристов сайта os-nasledstvo.com. Информированность и юридическая грамотность помогут не допустить ошибок при обращении в Пенсионный фонд.
Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!
Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.
Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением
Коментарии